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学資保険が必要かどうかを考える
学資保険に入るべきかどうかは、家族の状況や将来のライフプランに大きく影響します。学資保険には、教育資金を計画的に準備できるメリットや、親に万が一のことがあった場合の保障がついている点が魅力です。しかし、全ての家庭に適しているとは限りません。本当に必要かどうかを見極めるために、メリットとデメリットをしっかり把握し、自分たちの状況に合うかどうかを検討することが大切です。
学資保険のメリット
1. 計画的な資金準備ができる
学資保険の主なメリットは、計画的に教育資金を貯めることができる点です。お子様が進学するタイミングで保険料として支払ったお金が返ってくるため、貯蓄の一環として活用できます。これにより、急な出費に備えることができ、資金準備のプレッシャーを軽減できます。
2. 万が一の備えができる
学資保険のもう一つの大きなメリットは、親に万が一のことがあった場合でも、保険料の支払いが免除されることです。その上で、保険契約が満了する時点で満額の保険金を受け取ることができます。また、子供の病気やケガに対する保障もあるため、安心して契約を続けられます。
学資保険のデメリット
1. 元本割れのリスク
学資保険には貯蓄性があるとはいえ、金利や契約内容によっては元本割れするリスクも存在します。預けたお金が少し増えて返ってくることを期待しても、場合によっては元本を下回ることがあります。これを避けるためには、保険の選び方やプランの設計が非常に重要です。ここで、ほけんガーデンの専門的なアドバイスが必要不可欠です。経験豊富なファイナンシャルプランナーが、お客様一人ひとりに最適なプランを提案し、元本割れのリスクを最小限に抑えるお手伝いをします。
2. すぐに現金として使えない
学資保険に預けたお金は、基本的には契約期間中に自由に引き出すことができません。そのため、急にお金が必要になった場合には、流動性の低さがデメリットとなる可能性があります。
相談が便利なほけんガーデンの特徴
ほけんガーデンでは、学資保険を含む保険相談が無料で何度でも行えるサービスを提供しています。特に、経験豊富なファイナンシャルプランナーによる対面相談やオンライン相談が可能で、相談場所も自宅や近くの喫茶店など、柔軟に対応しています。さらに、小さなお子様がいる家庭にも安心して利用できる配慮がなされています。
また、世帯収入や将来かかる費用をライフプラン表にして見える化するため、必要な保障をしっかりと把握でき、無理のないプランを提案してもらえます。これにより、元本割れのリスクを抑え、家計に無理なく教育資金を準備することが可能です。
まとめ
学資保険の加入を検討する際は、教育資金の計画的な準備や万が一の備えといったメリットを考慮する一方で、元本割れや流動性の低さといったデメリットも理解しておくことが大切です。また、ほけんガーデンの無料相談を活用することで、経験豊富なプロのサポートを受けながら、自分たちに合った最適な保険プランを見つけ、安心して資金準備ができるでしょう。
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